银行理财产品销售话术的合规性审核标准？

在银行理财产品销售过程中，话术合规性审核至关重要，它不仅关乎银行的声誉和合规运营，更关系到投资者的合法权益。以下是一些重要的审核标准。

首先是信息披露的完整性。银行销售人员在介绍理财产品时，必须全面、准确地披露产品的关键信息。这包括产品的类型，如固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类等；投资范围，例如是投资于债券、股票，还是其他金融工具；风险等级，要明确告知客户该产品属于低风险、中风险还是高风险。同时，还需详细说明产品的预期收益率计算方式、收益的不确定性以及可能面临的风险因素等。例如，不能只强调产品的高预期收益，而对潜在风险轻描淡写。

其次是语言表达的准确性。话术应使用清晰、易懂的语言，避免使用模糊、歧义或容易误导客户的词汇。对于专业术语，要进行通俗易懂的解释。比如，不能将“预期收益率”表述为“固定收益率”，因为预期收益率只是一种预测，并不代表实际收益。也不能使用夸大或虚假的表述，如“保证本金无损失”“绝对能获得高额回报”等，这种表述违反了理财产品风险与收益并存的基本特征。

再者是客户风险承受能力评估的匹配性。销售人员在介绍产品前，应先对客户的风险承受能力进行评估。根据评估结果，推荐与之相匹配的理财产品。审核话术时，要检查是否存在向风险承受能力低的客户推荐高风险产品的情况。例如，对于保守型客户，不应推荐股票型等高风险理财产品。

另外，还需关注销售过程中的禁止性行为。不得诱导客户购买与其风险承受能力不匹配的产品，不得隐瞒产品的重要信息，不得诋毁其他金融机构的产品等。

为了更直观地展示，以下是一个简单的审核要点表格：

审核要点具体要求信息披露全面准确披露产品类型、投资范围、风险等级、预期收益等关键信息语言表达清晰易懂，避免模糊、歧义、夸大或虚假表述风险匹配根据客户风险承受能力推荐合适产品禁止行为不得诱导、隐瞒、诋毁等

通过严格遵循这些审核标准，银行能够确保理财产品销售话术的合规性，保护投资者的利益，维护金融市场的稳定和健康发展。

（：贺