银行存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分，在全球范围内被广泛应用。不同国家和地区的存款保险制度在发展背景、具体设计和实施效果上存在差异，对我国具有重要的借鉴意义。
美国是世界上最早建立存款保险制度的国家。20世纪30年代经济大危机期间，大量银行倒闭，为了稳定金融体系、保护存款人利益，美国于1933年通过《格拉斯 - 斯蒂格尔法案》，成立了联邦存款保险公司（FDIC）。美国存款保险制度具有强制性参保的特点，几乎所有的商业银行都必须加入。保险限额根据经济情况适时调整，目前为每个账户25万美元。在理赔机制上，FDIC在银行倒闭后能够迅速介入，一般在银行倒闭后的周末完成账户转移或直接赔付，保障了存款人的资金安全。
日本的存款保险制度建立于20世纪70年代末。当时日本金融市场面临着一系列问题，为了应对金融自由化带来的风险，日本建立了存款保险制度。日本的存款保险制度最初采用自愿参保原则，但后来转变为强制性参保。保险限额为1000万日元及利息。在处理银行危机时，日本存款保险机构会根据不同情况采取多种措施，如提供资金援助、收购不良资产等，以维持金融体系的稳定。
欧洲部分国家的存款保险制度也各有特色。例如，德国的存款保险制度是由银行业协会主导的多层次体系。德国的存款保险体系包括私营银行、储蓄银行和合作银行三个子系统，各系统独立运作。保险限额为每个存款人10万欧元。这种多层次的体系充分发挥了行业自律的作用，增强了银行间的互助能力。
以下是三国存款保险制度的比较表格：
国家 建立时间 参保方式 保险限额 危机处理方式 美国 20世纪30年代 强制 每个账户25万美元 迅速介入，完成账户转移或直接赔付 日本 20世纪70年代末 从自愿到强制 1000万日元及利息 提供资金援助、收购不良资产等 德国 - 行业主导多层次体系 每个存款人10万欧元 发挥行业自律，增强银行间互助从这些国际经验中，我国可以得到多方面的启示。在制度设计上，应根据我国金融市场的发展阶段和特点，合理确定参保方式和保险限额。我国目前实行的是强制性参保，这有助于扩大保险覆盖面，但在保险限额方面，需要随着经济发展和居民财富的增加进行动态调整。在危机处理方面，应建立多元化的危机处理机制，除了直接赔付外，还可以借鉴日本和德国的经验，通过提供资金援助、收购不良资产等方式，降低银行倒闭对金融体系的冲击。此外，还应加强行业自律和监管协调，充分发挥银行业协会等组织的作用，提高存款保险制度的运行效率。