银行与基金投资该如何搭配？

在金融市场中，银行和基金投资都是常见的理财途径，合理搭配二者能在一定程度上平衡风险与收益。下面从不同角度探讨如何进行有效搭配。

首先，要考虑投资者的风险承受能力。对于风险承受能力较低的投资者，如退休人员或收入不稳定人群，银行的一些低风险产品是较好的选择。像银行定期存款，收益相对稳定，利率根据存款期限不同有所差异。以常见的1年期、2年期和3年期定期存款为例，1年期利率一般在1.5% - 2%左右，2年期在2% - 2.5%，3年期在2.5% - 3%。而货币基金虽然收益也较为稳定，但相比银行定期存款，其流动性更强，可随时赎回。这类投资者可以将大部分资金存于银行定期存款，小部分配置货币基金，如70%存定期，30%买货币基金。

对于风险承受能力适中的投资者，如普通上班族，除了银行定期存款和货币基金，还可以适当配置一些债券基金。银行理财产品也有不同的风险等级，中低风险的理财产品预期年化收益率一般在3% - 5%。债券基金的收益相对较高，但也伴随着一定风险，预期年化收益率可能在4% - 8%。这类投资者可以将40%资金存银行定期或买中低风险理财产品，30%投资货币基金，30%投资债券基金。

而风险承受能力较高的投资者，如年轻且收入较高的人群，可以在投资组合中增加股票基金的比例。股票基金受股市波动影响较大，但潜在收益也较高。这类投资者可以将20%资金存银行作为应急储备，30%投资货币基金和债券基金，50%投资股票基金。

以下是不同风险承受能力投资者的资产配置比例表格：

风险承受能力银行定期/中低风险理财货币基金债券基金股票基金低 70% 30% 0% 0% 适中 40% 30% 30% 0% 高 20% 30% 0% 50%

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