保险“健康告知”不如实告知后果？

在购买保险时，健康告知是一个关键环节。它是保险公司评估投保人风险状况的重要依据，然而，有些投保人可能会选择不如实告知，这会带来一系列严重后果。

首先，不如实告知可能导致保险合同无效。保险公司在核保过程中，主要依据投保人提供的健康告知信息来决定是否承保以及以何种条件承保。如果投保人故意隐瞒或虚假陈述健康状况，一旦保险公司在后续发现，有权解除保险合同。例如，李先生在投保重疾险时，明知自己患有高血压，但在健康告知中未如实填写。两年后他被确诊为心脏病并申请理赔，保险公司在调查过程中发现了他隐瞒高血压病史的情况，最终解除了保险合同，李先生不仅无法获得理赔，之前缴纳的保费也可能无法全额退还。

其次，即使在不如实告知的情况下侥幸通过核保，后续理赔也会面临巨大障碍。保险公司在理赔时会进行详细的调查，如果发现投保人在健康告知时有不实情况，会拒绝理赔。比如王女士在投保医疗险时，隐瞒了自己曾患过甲状腺结节的病史。后来她因甲状腺疾病住院治疗申请理赔，保险公司通过医院记录等渠道发现了她的隐瞒行为，直接拒绝了她的理赔申请。

此外，不如实告知还可能涉及保险欺诈。保险欺诈是一种违法行为，如果情节严重，投保人可能会面临法律责任。这不仅会给个人带来经济损失，还会对个人的信用记录产生负面影响。

为了更清晰地展示如实告知与不如实告知的不同结果，以下是一个简单的对比表格：

告知情况核保结果理赔情况法律风险如实告知正常承保、加费承保、除外承保或拒保符合条件可正常理赔无不如实告知可能侥幸通过核保可能被拒赔可能面临法律责任

总之，投保人在进行健康告知时应秉持诚实信用原则，如实告知自己的健康状况。这样既能保障自己的合法权益，确保在需要时能够顺利获得理赔，又能避免不必要的法律风险和经济损失。

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