银行存款保险制度能覆盖所有资金吗？

银行存款保险制度是一种金融保障制度，旨在保护存款人的合法权益，维护金融稳定。然而，它并不能覆盖所有资金。

存款保险制度的保障范围主要是各类人民币存款和外币存款，包括个人储蓄存款以及企业及其他单位存款的本金和利息。但有一些资金并不在存款保险制度的覆盖范围内。首先是金融机构同业存款，这是银行与银行之间、银行与其他金融机构之间的存款。这类存款的性质与普通公众存款不同，其交易主体都是金融机构，它们具备更强的风险识别和承受能力，所以不在存款保险的保障范围内。

其次，投保机构的高级管理人员在本机构的存款也不在保障范围内。这是因为高级管理人员对银行的经营状况有更深入的了解，他们的存款行为可能受到其内部信息的影响。如果对这部分存款进行保障，可能会引发道德风险，不利于银行的稳健经营。

另外，存款保险实行限额偿付，目前最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，如果存款人在同一家投保机构的存款本金和利息合计超过50万元，超出部分并不能得到全额保障。当银行出现问题时，存款保险基金管理机构会先向存款人偿付最高50万元，超出部分要等银行清算后，根据清算情况按比例受偿。

为了更清晰地展示存款保险制度的覆盖情况，以下是一个简单的表格：

资金类型是否在存款保险制度覆盖范围内个人储蓄存款是企业及其他单位存款是金融机构同业存款否投保机构高级管理人员在本机构的存款否同一家投保机构存款超出50万元部分部分保障（清算后按比例受偿）

综上所述，银行存款保险制度不能覆盖所有资金。存款人在选择银行和进行存款时，需要充分了解存款保险制度的相关规定，合理安排自己的资金，以降低风险。

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