为宝宝规划医疗保障是每位家长的重要责任，它能在孩子面临疾病风险时提供经济支持。以下是为宝宝规划医疗保障的详细建议以及医疗保险挑选要点。
首先，要充分利用国家福利性质的医保，即少儿医保。它具有低缴费、广覆盖的特点，是宝宝医疗保障的基础。办理少儿医保后，宝宝在门诊和住院时都能按一定比例报销费用，能有效减轻家庭的医疗负担。
在商业医疗保险方面，主要有百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险保额高，通常可达数百万，主要用于应对严重疾病或重大意外导致的高额医疗费用。但它一般有较高的免赔额，比如 1 万元，也就是说在扣除 1 万元后，符合合同约定的费用才能报销。小额医疗险保额相对较低，一般在几万元左右，免赔额也较低甚至为 0，主要用于报销日常小病、小意外产生的医疗费用，能弥补百万医疗险免赔额以上的费用缺口。
在挑选医疗保险时，要考虑以下几个要点。一是保障范围，应尽量选择保障范围广的产品，包括住院医疗、门诊医疗、特殊门诊等。比如有的产品还涵盖了外购药报销，这对于一些需要长期服用高价药品的疾病来说非常重要。二是报销比例，报销比例越高，自己需要承担的费用就越少。一般来说，在社保报销后，商业医疗保险的报销比例能达到 100%是比较理想的。三是续保条件，宝宝年龄小，未来身体状况可能会发生变化，因此要选择续保条件好的产品，最好是保证续保的产品，这样即使宝宝在保险期间内发生了理赔或者身体出现了某些疾病，也能继续续保。四是增值服务，一些优质的医疗保险会提供就医绿通、费用垫付等增值服务，这些服务能在关键时刻为宝宝提供更便捷、高效的医疗服务。
以下是百万医疗险和小额医疗险的对比表格：
类型 保额 免赔额 报销范围 适用场景 百万医疗险 数百万 较高，如 1 万元 一般不限社保范围 重大疾病或意外 小额医疗险 几万元 较低或为 0 多为社保范围内 日常小病小意外总之，为宝宝规划医疗保障要综合考虑少儿医保和商业医疗保险，在挑选商业医疗保险时要从保障范围、报销比例、续保条件和增值服务等方面进行全面考量，这样才能为宝宝构建一个完善的医疗保障体系。