银行存款利率“市场化”是金融领域的一项重要变革，它对居民的影响广泛而深远。在利率市场化之前，存款利率由央行统一制定，各银行执行相对固定的利率标准。而利率市场化后，银行拥有了更多的自主定价权，存款利率会根据市场资金供求关系、银行自身经营策略等因素进行调整。
从积极方面来看，利率市场化给居民带来了更多的选择和更高的收益可能性。不同银行之间为了吸引存款，会根据自身情况制定不同的利率水平。一些中小银行为了与大型银行竞争，往往会提高存款利率。居民可以通过比较不同银行的利率，选择收益更高的银行进行存款。例如，在利率市场化之前，各银行一年期定期存款利率可能都在 1.5% - 1.75%之间，而利率市场化后，部分中小银行的一年期定期存款利率可能会达到 2%甚至更高。
同时，利率市场化也促使银行推出更多个性化的存款产品。除了传统的活期、定期存款，银行还可能会推出一些特色存款产品，如大额存单、智能存款等。大额存单通常具有较高的利率和较好的流动性，适合资金量较大的居民；智能存款则可以根据存款期限灵活调整利率，满足居民不同的资金使用需求。
然而，利率市场化也给居民带来了一定的挑战。首先，利率波动的频率和幅度可能会增加。市场资金供求关系的变化、宏观经济政策的调整等因素都可能导致银行存款利率的波动。居民需要更加关注市场动态，及时调整自己的存款策略。如果居民不能及时了解利率变化情况，可能会错过获取更高收益的机会。
其次，利率市场化可能会加剧银行之间的竞争，一些经营不善的银行可能会面临更大的风险。虽然我国有存款保险制度，能够保障居民在银行破产时一定额度内的存款安全，但居民仍然需要对银行的信誉和经营状况进行评估，选择更加稳健的银行进行存款。
为了更直观地展示利率市场化前后的变化，以下是一个简单的对比表格：
对比项目 利率市场化前 利率市场化后 利率水平 相对固定，各银行差异小 各银行差异大，有更多选择 产品种类 传统活期、定期为主 增加大额存单、智能存款等特色产品 利率波动 波动小 波动频率和幅度可能增加本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担