在保险市场中，百万医疗险以其高保额、低保费的特点受到众多消费者的青睐。然而，免赔额这一关键因素常常让投保人感到困惑。那么，百万医疗险的免赔额究竟是如何计算的呢？
免赔额是指在保险合同中规定的，保险人不承担赔偿责任的损失金额。在百万医疗险里，只有当被保险人的医疗费用超过免赔额时，保险公司才会按照合同约定进行赔付。常见的免赔额计算方式有年度累计免赔和单次免赔两种。
年度累计免赔是指在一个保险年度内，被保险人累计的符合保险合同约定的医疗费用，在扣除免赔额后，保险公司才会进行赔付。例如，小张购买了一份年度累计免赔额为 1 万元的百万医疗险。在保险年度内，他第一次住院花费了 8000 元，由于未达到免赔额，这 8000 元需要小张自己承担。第二次住院又花费了 5000 元，两次累计花费 13000 元，超过了 1 万元的免赔额，此时保险公司会对超出的 3000 元按照合同约定进行赔付。
单次免赔则是针对每次发生的医疗费用，分别计算是否达到免赔额。假设小李的百万医疗险是单次免赔额 500 元。他第一次看病花费 400 元，未达到免赔额，费用自担。第二次看病花费 600 元，超过了 500 元的免赔额，保险公司会对超出的 100 元进行赔付。
为了更清晰地对比这两种免赔计算方式，我们来看下面的表格：
免赔计算方式 计算方法 示例情况 赔付情况 年度累计免赔 一个保险年度内累计符合约定的医疗费用扣除免赔额后赔付 小张一年两次住院，分别花费 8000 元和 5000 元，免赔额 1 万元 对超出 1 万元的 3000 元赔付 单次免赔 每次医疗费用分别计算，超过免赔额部分赔付 小李两次看病，分别花费 400 元和 600 元，免赔额 500 元 第一次自担，第二次对超出 500 元的 100 元赔付此外，有些百万医疗险还存在共享免赔额的情况。比如家庭版的百万医疗险，家庭成员共享一个免赔额。这意味着在一个保险年度内，所有家庭成员累计的符合合同约定的医疗费用，在扣除共享的免赔额后，保险公司进行赔付。这种方式对于家庭成员较多的家庭来说，获得赔付的机会可能会增加。
在购买百万医疗险时，投保人需要仔细阅读保险合同条款，明确免赔额的计算方式、范围等重要信息。不同的免赔计算方式会影响到实际的赔付情况和被保险人的自付费用。只有充分了解免赔额的计算规则，才能在需要时更好地利用保险保障自己的权益。
本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担