身故保险金是人寿保险中的一项重要赔付内容，它能为被保险人的家人提供一定的经济保障。但并非所有身故情况都能获得赔付，了解身故保险金的赔付条件至关重要。
首先，保险合同必须处于有效状态。这意味着投保人要按时足额缴纳保费，若出现逾期未缴费且过了宽限期的情况，保险合同可能会失效，此时身故是无法获得赔付的。例如，小张购买了一份寿险，由于疏忽忘记缴纳保费，过了宽限期后合同失效，不久后小张不幸身故，其家人就无法获得身故保险金。
其次，身故原因要符合保险合同的约定。一般来说，身故原因可分为疾病身故、意外身故和自然身故等。不同类型的保险产品对身故原因的规定有所不同。
对于意外身故，通常要求是由外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害而导致的身故。比如，小李在外出旅游时遭遇车祸不幸离世，这种情况就属于意外身故，若他购买的保险包含意外身故责任，其家人就能申请赔付。
疾病身故则是指因被保险人自身患有的疾病导致的身故。不过，有些保险产品会对某些特定疾病进行免责，或者有等待期的规定。在等待期内因疾病身故，保险公司可能不会进行赔付。例如，小王购买了一份重疾险，合同规定等待期为 90 天，在第 30 天因突发心脏病身故，保险公司可能就不会赔付身故保险金。
自然身故也就是因自然衰老等原因导致的身故。只要保险合同没有特别的限制条款，自然身故通常是可以获得赔付的。
此外，还有一些情况属于保险公司的免责范围，即使身故也不会赔付。常见的免责情形包括投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人在合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外等。
为了更清晰地对比不同身故原因的赔付情况，以下是一个简单的表格：
身故原因 赔付条件 常见免责情况 意外身故 由外来、突发、非本意、非疾病的事件导致 被保险人从事高风险运动未告知等 疾病身故 因自身疾病导致，过等待期 合同约定的免责疾病，等待期内身故 自然身故 无特别限制条款 无本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
（：贺