增额寿收益与风险如何平衡？

增额终身寿险作为一种具有一定理财属性的保险产品，在当下受到不少投资者的关注。其收益与风险的平衡是投资者需要重点考量的问题。

从收益角度来看，增额终身寿险的保额会按照合同约定的利率逐年递增，一般预定利率在 3.5% - 3.8%左右。这意味着随着时间的推移，保单的现金价值会不断增长。而且它具有一定的稳定性，不受市场波动的影响，能够在长期为投资者提供较为确定的收益。例如，投资者在年轻时购买一份增额终身寿险，在年老时保单的现金价值可能已经增长了数倍，可以作为养老的补充资金。

然而，增额终身寿险也并非没有风险。首先，它的流动性较差。在保险合同前期，如果提前退保，可能会面临较大的损失，因为退保只能退还保单的现金价值，而在前期现金价值通常较低。其次，虽然预定利率有一定的吸引力，但与一些高风险高收益的投资产品相比，其收益增长速度可能相对较慢。如果投资者在持有期间有更好的投资机会，可能会错过获取更高收益的可能。

为了平衡增额终身寿险的收益与风险，投资者可以采取以下策略。一是合理规划资金。不要将全部资金都投入到增额终身寿险中，应根据自身的财务状况和风险承受能力，将一部分资金用于增额终身寿险以获取稳定收益，另一部分资金可以投资于其他流动性较好或收益潜力更大的产品，如基金、股票等。二是选择适合的缴费期限。缴费期限越短，前期投入的资金越多，后期现金价值增长可能相对较快，但对投资者的资金流动性要求也较高；缴费期限越长，每年的缴费压力较小，但整体收益的增长可能会相对缓慢。投资者需要根据自己的实际情况进行选择。

以下是不同缴费期限下增额终身寿险的收益对比（假设预定利率为 3.5%，保额 100 万）：

缴费期限每年缴费金额第 10 年现金价值第 20 年现金价值 3 年交约 32 万约 110 万约 180 万 5 年交约 20 万约 105 万约 170 万 10 年交约 10 万约 90 万约 150 万

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