年金险作为一种重要的保险产品，其身故赔付规则备受关注。了解年金险的身故赔付规则，有助于投保人在购买保险时做出更合适的决策，确保自身和家人的利益得到保障。
年金险的身故赔付规则通常与保险合同的具体条款、被保险人的身故时间等因素相关。在年金险中，一般存在几个关键的时间节点，会对身故赔付产生影响。
首先是在保险合同的缴费期内身故。不同的年金险产品在这种情况下的赔付规则有所不同。有些产品会按照已交保费进行赔付，即保险公司将投保人已经缴纳的全部保费返还给受益人。例如，投保人每年缴纳 1 万元保费，已经缴纳了 3 年，那么在缴费期内身故时，受益人将获得 3 万元的赔付。还有一些产品可能会按照保费与现金价值的较大者进行赔付。现金价值是指保险单所具有的价值，通常会随着保险期限的增加而逐渐增长。假设在缴费 3 年后，已交保费为 3 万元，而此时保险单的现金价值为 3.2 万元，那么保险公司将按照 3.2 万元进行赔付。
其次是在年金领取开始前但缴费期已结束时身故。部分年金险产品仍然会按照已交保费或保费与现金价值的较大者进行赔付。而有些产品则会有不同的规定，可能会额外增加一定比例的赔付金额，以体现对被保险人的保障。
最后是在年金领取期间身故。在这种情况下，赔付规则也较为多样。一些产品会保证给付一定年限的年金，如果被保险人在保证给付年限内身故，那么剩余未给付的年金将一次性支付给受益人。例如，产品保证给付 20 年的年金，被保险人在领取 5 年后身故，那么剩余 15 年的年金将一次性给付。还有些产品会按照现金价值进行赔付，即根据当时保险单的现金价值给予受益人相应的赔偿。
为了更清晰地展示不同情况下的身故赔付规则，以下是一个简单的表格：
身故时间 常见赔付规则 缴费期内 已交保费；保费与现金价值较大者 年金领取开始前（缴费期结束） 已交保费；保费与现金价值较大者；额外比例赔付 年金领取期间 保证给付年限内剩余年金；现金价值需要注意的是，以上只是常见的身故赔付规则，具体的赔付情况应以保险合同中的条款为准。在购买年金险时，投保人应仔细阅读保险条款，了解身故赔付的具体规定，同时也可以向保险代理人咨询，确保自己清楚知晓各种情况下的权益和保障。
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（：贺