保险合同作为保险活动的核心载体，其法律效力至关重要。理解保险合同的法律效力，需从多个维度进行剖析。
首先，保险合同的成立是法律效力产生的基础。一般而言，保险合同的成立需经过要约和承诺两个阶段。投保人提出保险要求，即构成要约；保险人同意承保，则构成承诺。当承诺生效时，保险合同成立。例如，李先生向某保险公司提出投保健康险的申请，保险公司审核后同意承保并签发保单，此时保险合同即告成立。
依法成立的保险合同，自成立时生效，这体现了合同的法律效力。不过，保险合同的生效可能附有条件或期限。附生效条件的合同，自条件成就时生效；附生效期限的合同，自期限届至时生效。比如，某些保险合同约定在投保人缴纳第一期保险费后合同才生效，这就是附条件生效的情况。
保险合同的法律效力还体现在对双方当事人的约束上。对于投保人来说，有如实告知的义务。在订立保险合同时，投保人应如实告知与保险标的有关的重要情况。若投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。例如，张女士在投保人寿保险时，隐瞒了自己患有严重心脏病的事实，保险公司在发现后有权解除合同。
保险人则有按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的义务。当保险事故发生时，保险人应及时进行核定，并在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后，按照约定履行赔偿或者给付义务。
此外，保险合同的法律效力还涉及合同的变更、解除和终止等方面。合同变更需经双方协商一致，并采用书面形式。合同解除分为法定解除和约定解除，法定解除是指在法律规定的情形下，一方当事人有权解除合同；约定解除则是双方在合同中约定的解除条件成就时，一方可以解除合同。合同终止的情形包括保险期间届满、保险事故发生后保险人履行了赔偿或者给付义务等。
为了更清晰地展示保险合同双方的主要权利和义务，以下是一个简单的对比表格：
当事人 主要权利 主要义务 投保人 获得保险保障、指定和变更受益人等 如实告知、缴纳保险费等 保险人 收取保险费、解除合同等 承担赔偿或给付保险金、说明合同条款等本文由AI算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担