购买保险时社会保障要考虑吗？

在购买保险的过程中，是否要将社会保障纳入考虑范围是众多消费者关心的问题。实际上，社会保障在个人和家庭的保险规划中起着至关重要的作用，是不容忽视的一环。

社会保障具有基础性保障的特点。它主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，也就是我们常说的“五险”。以医疗保险为例，它能对参保人员因疾病风险造成的经济损失给予一定补偿。无论参保人的健康状况如何，都可以参加社会医疗保险，这为广大民众提供了最基本的医疗保障。在一些常见疾病的治疗上，医保能够报销大部分费用，大大减轻了患者的经济负担。

然而，社会保障也存在一定的局限性。以医保报销为例，医保报销有起付线、封顶线、报销比例以及报销范围的限制。对于一些高额的进口药品、先进的治疗技术等，医保往往无法覆盖。在这种情况下，商业保险就能发挥补充作用。商业医疗保险可以对医保报销后的剩余费用进行二次报销，提高保障的程度。

下面通过一个表格来对比社会保障和商业保险的特点：

类别保障范围保障程度参保条件社会保障基本医疗、养老等，有一定限制基础保障，报销比例和额度有限无严格健康要求商业保险可根据需求定制，范围广保障程度高，可补充社保不足通常有健康告知要求

在购买保险时，消费者应该将社会保障和商业保险结合起来考虑。先完善社会保障，这是最基础的保障。在此基础上，根据自身的经济状况、家庭情况和风险承受能力，选择适合的商业保险作为补充。例如，对于有重大疾病家族史的人群，可以重点考虑购买重大疾病保险；对于经常出差的人士，一份意外险也是必不可少的。

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