银行信用卡最低还款利息计算陷阱要注意！

在当今社会，银行信用卡已经成为人们生活中常用的支付工具之一。当持卡人在还款日前无法全额偿还欠款时，最低还款额还款方式就成了一种选择。然而，很多人可能并不清楚，这种看似方便的还款方式背后，隐藏着一些容易被忽视的利息计算“陷阱”。

首先，我们需要了解最低还款额的基本概念。最低还款额是银行规定的持卡人在到期还款日前必须偿还的最低金额，一般为消费金额的一定比例，通常在5% - 10%左右。当持卡人选择最低还款额还款时，虽然不会影响个人信用记录，但银行会从消费入账日起开始计算利息。

利息的计算方式通常采用全额计息，也就是从消费入账日起，对整个消费金额（而不是未偿还部分）按日利率万分之五计算利息，直至还清欠款为止。下面通过一个例子来详细说明。

假设小张在3月1日消费了10000元，账单日为每月5日，还款日为每月25日。如果小张在25日只偿还了最低还款额1000元（假设最低还款额为消费金额的10%），那么他需要支付的利息计算如下：

消费日期消费金额还款日期还款金额计息天数日利率利息金额 3月1日 10000元 3月25日 1000元 24天（3月1日 - 3月25日）万分之五 10000×0.0005×24 = 120元 3月25日 9000元（10000 - 1000）假设4月25日还清 9000元 31天（3月25日 - 4月25日）万分之五 9000×0.0005×31 = 139.5元

从上述例子可以看出，小张仅仅一个月的利息就达到了120 + 139.5 = 259.5元。如果欠款金额更大或者还款时间更长，利息支出将会更多。

此外，还有一个容易被忽视的问题是，在最低还款期间，新的消费也会从入账日起开始计算利息。也就是说，持卡人在未还清上期欠款的情况下继续消费，利息会像滚雪球一样越积越多。

为了避免陷入利息计算的“陷阱”，持卡人在使用信用卡时应该合理规划消费，尽量在还款日前全额偿还欠款。如果确实无法全额还款，也要提前了解银行的利息计算规则，谨慎选择最低还款额还款方式。同时，要密切关注自己的信用卡账单，及时掌握欠款和利息情况，避免不必要的经济损失。