在购买保险时，续保条款是非常重要的一部分，它关系到投保人在保险期间结束后能否继续获得保障。以下是续保条款中的一些关键点。
首先是续保条件。不同的保险产品，其续保条件差异较大。有些保险产品是保证续保的，这意味着在约定的保证续保期间内，无论被保险人的健康状况如何变化、是否发生过理赔，保险公司都必须按照约定费率和原条款继续承保。例如，某些长期医疗险，保证续保 20 年，在这 20 年内，即使被保险人在第一年就发生了重大疾病理赔，后续 19 年也依然可以正常续保。而有些产品则是非保证续保的，这类产品在保险期间届满时，保险公司会对被保险人的情况进行审核，若被保险人健康状况变差或者发生过理赔，保险公司可能会拒绝续保或者提高续保费率。
其次是续保费率。续保费率的调整规则也是关键因素。对于保证续保的产品，在保证续保期间内，费率通常是按照合同约定执行，不会因为被保险人的个体情况而单独调整，但可能会根据整体的理赔数据、医疗费用通胀等因素进行统一调整。而非保证续保的产品，保险公司在续保时可能会根据被保险人的健康状况、理赔记录等对费率进行单独调整，这就可能导致被保险人后续的保费大幅增加。
再者是续保的时间限制。一般来说，保险合同会规定一个续保申请的时间范围，投保人需要在这个时间段内提出续保申请，否则可能会失去续保资格。例如，有些产品要求在保险期间届满前 30 天内提出续保申请，如果超过这个时间，即使被保险人符合续保条件，也可能无法正常续保。
下面通过一个表格来对比保证续保和非保证续保的主要区别：
续保类型 续保条件 续保费率 续保稳定性 保证续保 约定期间内无需审核，必须续保 按约定执行，可能统一调整 高 非保证续保 需审核，可能拒绝续保 可能单独调整 低本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
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