在金融市场中，银行结构性存款常常让投资者感到困惑，它究竟属于存款范畴还是理财领域呢？要解答这个问题，我们需要深入了解银行结构性存款的特点、本质以及与传统存款和理财产品的区别。
银行结构性存款是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的条件下获得更高收益的业务产品。从其定义可以看出，它具有存款和理财的双重属性。
与传统存款相比，银行结构性存款虽然也有“存款”二字，但二者存在明显差异。传统存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它的收益相对固定且风险极低，基本可以认为是零风险。而结构性存款的收益并非固定不变，它与所挂钩的金融衍生品的表现相关。当金融衍生品达到预设条件时，投资者可以获得较高的收益；反之，如果未达到条件，收益可能较低甚至只能获得最低收益。以下是传统存款和结构性存款的对比表格：
项目 传统存款 结构性存款 收益特点 收益固定 收益与挂钩标的表现相关，有不确定性 风险程度 极低，基本无风险 有一定风险 保障情况 受存款保险制度保障 本金通常受存款保险制度保障，但收益部分无保障再看与理财产品的区别。理财产品是由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。理财产品的风险范围较广，从低风险到高风险都有，其收益也具有较大的不确定性。而结构性存款的本金部分一般是有保障的，通常会纳入存款保险的保障范围，这是它与大部分理财产品的重要区别。
从本质上来说，银行结构性存款更像是一种介于存款和理财之间的金融产品。它既保留了存款的部分特征，如本金的一定保障；又具备了理财的特性，即收益的不确定性和与金融市场的关联性。对于投资者而言，在选择银行结构性存款时，需要充分了解其产品特点和风险，根据自己的风险承受能力和投资目标来做出决策。如果投资者希望在保障本金的基础上，有机会获得较高的收益，那么银行结构性存款可能是一个不错的选择；但如果投资者极度厌恶风险，追求稳定的固定收益，传统存款可能更适合他们。