在日常生活中，小车保险赔偿的计算是车主们关心的重要问题。准确了解其计算方式、依据以及影响因素，有助于车主在事故发生后合理获得赔偿。
小车保险赔偿计算的依据主要基于保险合同条款。不同的保险险种，其赔偿计算方式和依据有所不同。例如，交强险是国家强制要求购买的保险，在被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿。其赔偿限额分为有责和无责两种情况，具体如下：
赔偿项目 有责赔偿限额 无责赔偿限额 死亡伤残赔偿限额 180,000元 18,000元 医疗费用赔偿限额 18,000元 1,800元 财产损失赔偿限额 2,000元 100元 商业险则包括车损险、第三者责任险、盗抢险等多种险种。车损险主要赔偿车辆因碰撞、自然灾害等原因造成的损失，其赔偿金额通常根据车辆的实际价值、维修费用等因素来确定。第三者责任险是在被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁时，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。赔偿金额根据保险合同约定的责任限额和事故责任比例来计算。
影响小车保险赔偿计算的因素众多。首先是事故责任划分，在交通事故中，交警会根据事故现场的情况划分各方的责任比例，如全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责任。保险公司会根据责任比例来确定赔偿金额。例如，在双方事故中，若一方承担主要责任（通常为70%），另一方承担次要责任（通常为30%），那么双方的保险公司会按照这个比例来分担赔偿费用。
车辆的使用性质也会对赔偿产生影响。营运车辆和非营运车辆的风险程度不同，保险费率和赔偿计算方式也有所差异。一般来说，营运车辆的保险费用相对较高，因为其使用频率高，发生事故的概率也相对较大。
此外，车辆的实际价值和折旧情况也是重要因素。随着车辆使用年限的增加，其实际价值会逐渐降低。在计算车损险赔偿时，保险公司通常会考虑车辆的折旧，按照车辆的实际价值进行赔偿。
车主的驾驶记录也会影响保险赔偿。如果车主在过去一段时间内有多次违章记录或发生过事故，保险公司可能会认为其风险较高，在赔偿时可能会有一定的限制或提高免赔额。
总之，小车保险赔偿的计算是一个复杂的过程，涉及多个方面的因素。车主在购买保险时应仔细阅读保险合同条款，了解不同险种的赔偿范围和计算方式。在发生事故后，要及时向保险公司报案，并配合保险公司进行调查和定损，以确保能够合理获得赔偿。