在重疾险的配置中，科学分组是一个关键要点。了解重疾分组的标准和方法，有助于投保人更合理地选择重疾险产品，获得更全面的保障。
首先，要明白重疾分组的核心意义。重疾险的分组是将保险合同中涵盖的多种重大疾病按照一定规则划分成不同组别。当被保险人初次发生并被专科医生确诊患合同约定的某一组别的一种重大疾病时，保险公司按约定给付重疾保险金，同时该组别的其他重疾责任终止，但不影响其他组别的重疾保障。这样做的目的在于控制保险公司的理赔风险，同时也为投保人提供了多次赔付的可能。
那么，分组的标准有哪些呢？从医学角度来看，通常会将关联性较强的疾病分在同一组。例如，癌症相关的疾病，像肺癌、胃癌、乳腺癌等可能会被归为一组。因为从病理和治疗角度，这些疾病有一定的相似性。另外，同一系统的疾病也会被分组在一起，比如心血管系统疾病，冠心病、心肌梗死等会在一组。这是因为这些疾病在发病机制和治疗手段上有共性。
除了医学关联性，发病率也是分组的重要考量因素。发病率高的疾病通常会尽量分散在不同组，这样可以提高被保险人获得多次赔付的概率。以常见的六种重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病）为例，如果一款重疾险产品能将这六种高发重疾分散在不同组，那么其分组就较为科学合理。
接下来谈谈分组的方法。一种常见的方法是按照疾病的严重程度分组。将严重程度高、治疗费用大的疾病分为一组，相对较轻的疾病分为另一组。这样在赔付时，对于严重疾病的赔付可以提供更有力的经济支持。另一种方法是结合治疗周期和康复时间分组。治疗周期长、康复缓慢的疾病为一组，治疗周期短、康复较快的疾病为另一组。这样分组可以更精准地满足被保险人在不同阶段的保障需求。
为了更直观地理解，下面通过一个简单的表格来对比不同分组方式的差异：
分组方式 优点 缺点 按医学关联性分组 符合医学逻辑，便于理赔审核 可能导致部分高发重疾集中，降低多次赔付概率 按发病率分组 提高多次赔付概率，保障更实用 分组难度较大，需要准确的发病率数据 按严重程度分组 对严重疾病保障有力 可能忽略疾病的其他特性 按治疗周期分组 满足不同阶段保障需求 治疗周期界定可能存在争议在选择重疾险产品时，投保人要综合考虑分组的标准和方法，仔细研究产品的分组情况，选择分组科学合理的产品，以获得更优质的重疾保障。