近年来，不少储户发现银行定期存款利率呈现出下降的趋势，这背后是多方面因素共同作用的结果。
从宏观经济环境来看，经济增长的变化对银行利率有着显著影响。当经济处于快速增长阶段时，企业和个人的投资与消费需求旺盛，资金的需求较大，银行会通过提高存款利率来吸引更多的资金，以满足市场的信贷需求。相反，在经济增速放缓的情况下，市场上的投资和消费需求相对疲软，企业和个人对资金的需求减少。此时，银行吸收过多的存款如果不能有效贷出，会增加自身的成本。因此，银行会降低定期存款利率，以减少资金的吸入量。例如，在过去一些经济繁荣时期，银行的定期存款利率可能达到5%甚至更高，而在当前经济增速相对平稳的阶段，利率则普遍下降到2% - 3%左右。
货币政策也是影响银行定期存款利率的重要因素。央行通过调整货币政策来实现宏观经济的稳定和增长。当央行采取宽松的货币政策时，会增加市场上的货币供应量，降低市场利率。银行作为金融体系的重要组成部分，会跟随央行的政策调整，降低定期存款利率。比如，央行通过降低存款准备金率，使银行可用于放贷的资金增加，市场上的资金供给增多，资金的价格（即利率）就会下降。反之，在紧缩的货币政策下，银行的定期存款利率则可能上升。
市场竞争格局的变化也对银行定期存款利率产生影响。随着金融市场的不断发展，除了传统银行，各种金融机构如证券公司、基金公司等也推出了丰富多样的理财产品。这些理财产品以其较高的收益率和灵活的投资方式吸引了一部分原本可能选择银行定期存款的客户。为了应对市场竞争，银行一方面会降低定期存款利率以减少成本，另一方面会加大对理财产品的研发和推广力度。
下面通过一个简单的表格来对比不同时期银行定期存款利率的变化情况：
时间 1年期定期存款利率 3年期定期存款利率 10年前 3.5% 4.5% 5年前 2.5% 3.5% 现在 1.75% 2.75%综上所述，银行定期存款利率越来越低是宏观经济环境、货币政策以及市场竞争等多种因素综合作用的结果。对于储户来说，需要根据市场情况和自身的风险承受能力，合理调整自己的投资和储蓄策略。