保险复效条款是保险合同中的一项重要内容，它为因某些原因导致保险合同效力中止的投保人提供了恢复保险保障的机会。不过，在利用保险复效条款时，有诸多方面需要投保人留意。
首先，要关注复效申请的时间限制。一般来说，保险合同效力中止后，投保人有一定的时间可以申请复效，通常为两年。一旦超过这个期限，保险合同将彻底失效，投保人只能重新投保。这可能会面临重新核保，若被保险人的健康状况发生变化，可能会出现加费、拒保等情况。例如，小李的保险合同效力中止了一年半，他在意识到后及时申请复效，成功恢复了保障。但如果他再拖延半年，就只能重新投保，而此时他可能已经患上了一些疾病，导致新的保险合同费率提高。
其次，健康告知是复效过程中的关键环节。在申请复效时，投保人需要如实告知被保险人在合同效力中止期间的健康状况和其他重要信息。保险公司会根据这些信息重新评估风险，决定是否同意复效以及是否调整保险费率。如果投保人隐瞒或不实告知，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。比如，小张在保险合同效力中止期间被诊断出患有某种慢性病，但他在申请复效时未如实告知，后来在理赔时被保险公司发现，最终保险公司拒绝了他的理赔申请。
再者，复效时的保险费率也可能会发生变化。如果被保险人的风险状况在合同效力中止期间有所增加，保险公司可能会提高保险费率。这就需要投保人在申请复效前了解清楚新的费率情况，并评估自己是否能够接受。以下是一个简单的费率变化示例表格：
情况 原保险费率 复效后保险费率 被保险人健康状况良好 5% 5% 被保险人有轻微疾病 5% 6% 被保险人有严重疾病 5% 8%另外，复效后的保险合同可能会有等待期。等待期是指保险合同生效后的一段时间内，保险公司不承担保险责任。复效后的等待期规定可能与新投保时不同，投保人需要了解清楚。例如，小王的保险合同复效后，等待期为90天，在这90天内他不幸患病，保险公司是不承担赔偿责任的。
最后，要注意复效申请的流程和所需材料。不同的保险公司可能有不同的要求，投保人需要按照保险公司的规定准备好相关材料，如申请书、健康告知书、身份证件等，并及时提交申请。否则，可能会影响复效的办理进度。
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（：贺