保险“健康告知”需要如实回答吗？

在购买保险的过程中，健康告知是一个关键环节。那么，投保人是否需要如实回答健康告知的问题呢？答案是肯定的，如实回答健康告知是非常必要的。

首先，从法律层面来看，如实告知是投保人应尽的义务。根据《保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。若投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。这意味着，如果投保人隐瞒或不实告知健康状况，保险公司在后续发现后，有权解除保险合同，并且对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

其次，如实告知有利于保障自身权益。如实告知健康状况后，保险公司会根据实际情况进行核保。核保结果可能有正常承保、加费承保、除外承保、延期承保或拒保等。虽然加费、除外等情况可能不是投保人最期望的，但这至少能让投保人获得一份保障。如果隐瞒健康问题顺利投保，后续发生保险事故，保险公司调查发现未如实告知，可能会拒赔，此时投保人不仅无法获得赔偿，还损失了已缴纳的保费。

为了更清晰地说明如实告知与不如实告知的差异，我们来看下面的表格：

情况如实告知不如实告知核保结果正常承保、加费承保、除外承保、延期承保或拒保可能顺利承保后续保障按合同约定获得保障可能被解除合同，拒赔权益保障合法权益受法律保护权益可能受损

最后，如实告知也有助于保险行业的健康发展。如果投保人都能如实告知，保险公司可以更准确地评估风险，合理制定保险费率，使保险市场更加公平、稳定。

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