保险“保障范围”不足会怎样？

保险作为一种风险管理工具，其保障范围是核心要素之一。当保险的保障范围不足时，会给投保人带来诸多不利影响。

首先，保障范围不足意味着在面临风险时，投保人可能无法获得足够的经济补偿。以重疾险为例，如果保障的疾病种类有限，当被保险人患上不在保障范围内的重大疾病时，就无法得到保险金赔付。这可能导致患者家庭需要自行承担高昂的医疗费用，给家庭经济带来沉重负担。例如，某些重疾险只保障常见的几十种重大疾病，而对于一些罕见病却未涵盖。若被保险人不幸患上罕见病，原本期望通过保险缓解经济压力的愿望就会落空。

其次，保障范围不足会降低保险的实用性。保险的目的是为了在风险发生时提供经济支持，帮助投保人度过难关。如果保障范围狭窄，保险能发挥作用的场景就会大大减少。比如，一份财产保险只保障房屋因火灾造成的损失，而对于地震、洪水等其他自然灾害导致的损失不予赔偿。那么在发生地震或洪水等灾害时，这份保险就无法为投保人提供有效的保障，投保人购买保险的意义也就大打折扣。

再者，保障范围不足可能导致投保人需要额外购买其他保险来弥补缺口。这不仅增加了投保人的经济支出，还可能带来保险配置的复杂性。例如，一份车险只保障车辆碰撞责任，而不包括玻璃单独破碎险。如果投保人担心玻璃破碎的风险，就需要额外购买玻璃单独破碎险。这样一来，投保人需要支付更多的保费，而且需要管理多份保险合同，增加了时间和精力成本。

为了更直观地说明保障范围不足的影响，以下通过一个简单的表格进行对比：

保险类型保障范围充足保障范围不足重疾险涵盖多种常见和罕见重大疾病，提供全面保障仅保障部分常见疾病，对罕见病无保障财产险保障多种自然灾害和意外事故导致的财产损失只保障少数几种特定风险造成的损失车险包含车辆碰撞、玻璃破碎、盗抢等多种责任仅保障车辆碰撞责任

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