银行理财产品的起息日与到期日如何计算？

在银行理财中，准确了解理财产品起息日与到期日的计算方式至关重要，这关系到投资者资金的实际占用时间和收益获取情况。

起息日是指理财产品开始计算利息的日期。不同类型的理财产品，其起息日的确定方式有所不同。对于一些开放式理财产品，通常在购买确认后的下一个工作日起息。例如，投资者在周一15:00前购买某开放式理财产品，周二就会开始计算利息；若在周一15:00后购买，则可能要到周三才开始起息。而对于封闭式理财产品，起息日通常是产品募集期结束后的第一个工作日。比如一款封闭式理财产品的募集期是1月1日至1月10日，那么它的起息日大概率是1月11日。

在计算起息日时，还需要考虑节假日的影响。如果遇到法定节假日，起息日可能会顺延。例如，上述封闭式理财产品的募集期结束日是周五，而接下来的周六、周日是法定休息日，那么起息日就会顺延到下周一。

到期日是指理财产品结束运作、返还本金和收益的日期。封闭式理财产品的到期日相对比较明确，一般在产品说明书中会明确标注。比如一款期限为90天的封闭式理财产品，起息日是3月1日，那么到期日理论上就是5月30日。不过，实际情况中，还需要考虑到资金到账时间。有些理财产品在到期后，资金并不会立即到账，而是会有一个到账周期，一般为1 - 3个工作日。

为了更清晰地展示起息日与到期日的计算差异，以下通过表格进行对比：

产品类型起息日确定方式到期日确定方式开放式理财产品购买确认后的下一个工作日（遇节假日顺延）无固定到期日，可在开放期赎回封闭式理财产品募集期结束后的第一个工作日（遇节假日顺延）产品说明书标注的期限结束日，资金到账有1 - 3个工作日周期

投资者在购买银行理财产品时，一定要仔细阅读产品说明书，明确起息日和到期日的计算方式，以及资金到账时间等关键信息。这样才能合理安排资金，避免因对时间计算的误解而影响收益。

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