在保险规划中，定期寿险和意外险是两款常见且重要的险种，它们各自有着独特的保障功能，同时又存在着一定的互补性，能为被保险人提供更全面的风险保障。
定期寿险主要是以被保险人在保险期间内死亡或全残为给付条件。它侧重于对家庭经济责任的保障，比如家庭主要经济支柱不幸离世或全残，定期寿险赔付的保险金可以帮助家庭偿还债务、维持日常生活开销、保障子女教育和老人赡养等。它保障的风险范围较为宽泛，只要是在保险期间内发生的身故或全残，无论是疾病原因还是意外原因导致的，都能获得赔偿。
意外险则是针对意外伤害事故提供保障。意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外险的保障责任通常包括意外身故、意外伤残和意外医疗。意外身故和伤残是在被保险人因意外事故导致身故或伤残时给予相应的赔偿；意外医疗则是对因意外事故产生的医疗费用进行报销。意外险更注重的是对意外事件的保障。
下面通过一个表格来对比两者的差异和互补性：
险种 保障范围 赔付条件 主要作用 定期寿险 疾病或意外导致的身故、全残 身故或全残 保障家庭经济责任 意外险 意外伤害事故导致的身故、伤残、医疗费用 意外身故、伤残、产生意外医疗费用 针对意外事件的保障和医疗费用报销从互补性来看，如果仅购买定期寿险，虽然能对身故和全残提供保障，但对于意外导致的医疗费用无法进行报销。而意外险的意外医疗保障刚好可以弥补这一不足，当被保险人因意外受伤需要就医时，意外险可以报销相应的医疗费用。
另一方面，如果只购买意外险，保障范围仅限于意外事件。当被保险人因疾病导致身故或全残时，意外险是不会进行赔偿的，此时定期寿险就能发挥作用，为家庭提供经济上的支持。
例如，李先生是家庭的主要经济来源，他购买了一份定期寿险和一份意外险。有一次，李先生在下班途中遭遇车祸，不幸导致腿部骨折，住院治疗花费了一定的费用。在这种情况下，意外险可以报销他的意外医疗费用。如果李先生在保险期间内因突发重大疾病导致身故，定期寿险则会赔付一笔保险金给其家人，帮助家人度过经济难关。
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