保险“健康告知”需要注意什么？

在购买保险时，健康告知是一个关键环节，它直接影响到保险合同的有效性以及后续的理赔情况。以下这些要点在进行健康告知时需要格外留意。

首先是如实告知原则。这是健康告知的核心要求。投保人必须如实向保险公司告知被保险人的健康状况，不能隐瞒或虚报。因为一旦保险公司在核保或理赔时发现投保人未如实告知，有权解除保险合同，甚至拒绝赔付。例如，某人患有高血压，但在健康告知时故意隐瞒，后续因高血压引发的疾病申请理赔，保险公司调查发现隐瞒情况后，很可能会拒绝理赔。

其次是了解询问范围。保险公司的健康告知询问通常有明确的范围，一般只针对被保险人目前或过往的健康状况、疾病史、家族病史等。投保人只需按照保险公司的询问进行回答，对于未询问的内容无需主动告知。比如，保险公司只询问了是否患有心脏病、糖尿病等特定疾病，那么对于其他未提及的轻微疾病，在没有被问到的情况下，无需额外说明。

再者是注意告知的程度。在回答健康告知问题时，要根据实际情况准确描述。对于疾病的诊断、治疗情况等要详细说明。如果只是疑似病症，还未确诊，应如实说明情况。例如，体检时发现某项指标异常，但医生还未给出明确诊断，就应告知保险公司这一情况。

另外，对于既往病史的告知也有讲究。对于已经治愈且对目前健康状况无影响的疾病，要提供相关的治愈证明。而对于仍在治疗中的疾病，要告知目前的治疗进展和身体状况。

下面通过表格对比不同告知情况的后果：

告知情况后果如实告知保险公司正常核保，可能标准体承保、加费承保、除外承保或拒保，合同有效，后续符合条件可正常理赔隐瞒告知保险公司发现后有权解除合同，拒绝赔付，可能引发纠纷夸大告知可能导致保险公司提高保费或拒保，浪费投保机会

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（：贺