保险“主险”和“附加险”区别？

在保险领域，主险和附加险是两个重要的概念，它们在多个方面存在明显区别。

从定义上看，主险是可以单独投保的保险产品，具有独立的保障功能和条款，能够为被保险人提供基本的风险保障。例如常见的终身寿险、重疾险等，它们都有自身完整的保障体系和理赔条件。而附加险则不能单独投保，必须依附于主险才能存在。它是对主险保障的补充和扩展，旨在满足投保人更个性化、多样化的保障需求。

保障范围方面，主险的保障范围通常是比较宽泛和基础的。以重疾险主险为例，它主要针对合同约定的重大疾病提供保障，当被保险人确诊患有合同规定的重疾时，保险公司会按照约定进行赔付。附加险则是在主险的基础上，针对特定的风险或情况提供额外的保障。比如在重疾险主险上附加住院津贴附加险，当被保险人因疾病住院时，除了主险可能的赔付外，还能按照附加险的约定每天获得一定金额的住院津贴。

保险期限上，主险的期限一般较长，常见的有终身、长期（如20年、30年）等。这是因为主险通常是为了满足被保险人长期的保障需求，如终身寿险可以为被保险人提供终身的身故保障。附加险的期限相对较短，很多是一年期的。不过，有些附加险也可以根据合同约定进行续保。

保费计算上，主险的保费是根据其自身的保障范围、保险期限、被保险人的年龄、健康状况等多种因素综合计算得出的。附加险的保费则相对较低，它是在主险保费的基础上，根据其额外提供的保障内容进行计算。一般来说，附加险的保费占总保费的比例相对较小。

为了更清晰地对比主险和附加险的区别，以下是一个简单的表格：

对比项目主险附加险投保方式可单独投保必须依附主险保障范围宽泛、基础特定、补充保险期限较长相对较短保费计算综合多种因素计算在主险基础上根据额外保障计算

投保人在选择保险产品时，需要根据自己的实际需求和经济状况，合理搭配主险和附加险，以达到最佳的保障效果。

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