保险中的“健康告知”不如实告知会怎样？

在购买保险的过程中，健康告知是一个至关重要的环节。它是保险公司评估投保人风险状况的重要依据。然而，有些投保人可能会出于各种原因，选择不如实进行健康告知。那么，这样做会带来怎样的后果呢？

首先，在保险合同签订阶段，如果投保人故意隐瞒或不实告知健康状况，保险公司在核保过程中一旦发现，可能会直接拒绝承保。例如，投保人患有严重的心脏病，但在健康告知中未如实说明，保险公司在调查时发现了这一情况，就会认为该投保人的风险过高，从而做出拒保的决定。

即使保险公司在核保阶段没有发现投保人不如实告知的情况，顺利签订了保险合同，在后续的理赔环节，也可能会引发一系列问题。当被保险人申请理赔时，保险公司会对案件进行详细调查。如果发现投保人在投保时存在不如实告知的情况，根据《保险法》的相关规定，保险公司有权解除保险合同。

下面通过一个表格来对比如实告知和不如实告知在不同阶段的不同结果：

告知情况核保阶段理赔阶段如实告知正常核保，可能按标准费率承保、加费承保、除外责任承保或拒保（基于真实风险状况）符合保险责任即可正常理赔不如实告知可能顺利承保，但存在后续隐患保险公司可能解除合同，不承担赔付责任，甚至不退还保费（视故意或重大过失情况而定）

此外，如果投保人的不如实告知是出于故意，保险公司不仅可以解除合同，还可能不退还保费。也就是说，投保人不仅无法获得理赔，之前缴纳的保费也打了水漂。而如果是因重大过失未如实告知，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

不如实进行健康告知还会对个人的信用记录产生不良影响。在保险行业，有相应的信息共享机制，如果投保人存在欺诈等不如实告知的行为，可能会被记录在案，这会影响其未来在保险市场的投保。

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（：贺