在使用银行信用卡时，最低还款是很多持卡人会选择的一种还款方式。然而，不少人对于最低还款是否能降低利息存在疑问。接下来，我们就详细探讨一下这个问题。
首先，要了解最低还款的定义。当持卡人在到期还款日前无法偿还全部应还款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般最低还款额为消费金额的一定比例（通常为10%左右）加上其他应付款项。选择最低还款后，持卡人不会产生逾期记录，个人征信也不会受到影响。
但是，从利息方面来看，最低还款并不能降低利息。银行在持卡人选择最低还款后，会从消费入账日开始计算利息，而不是从到期还款日之后开始算。利息通常按日利率万分之五收取，也就是年化利率约18.25%，这个利率是比较高的。
为了更直观地说明，我们来看一个例子。假设小李的信用卡账单日为每月5日，还款日为每月25日。他在6月1日消费了10000元，在6月25日选择了最低还款1000元（假设最低还款额为消费金额的10%）。那么从6月1日消费入账开始，到7月5日账单日，这期间的利息计算如下：10000元×0.05%×35天（6月1日 - 7月5日） = 175元。如果小李在7月25日还清剩余的9000元欠款，从7月6日到7月25日这20天，9000元还会继续产生利息：9000元×0.05%×20天 = 90元。所以小李总共要支付的利息为175 + 90 = 265元。
下面通过表格对比一下全额还款和最低还款的情况：
还款方式 还款金额 利息情况 全额还款 10000元 无利息 最低还款 1000元（首月），9000元（次月） 约265元从表格中可以明显看出，全额还款不会产生利息，而最低还款会产生较高的利息费用。所以，最低还款并不能降低利息，反而会因为持续计算利息而增加还款成本。
综上所述，持卡人在使用信用卡时，如果有能力全额还款，应尽量选择全额还款，以避免不必要的利息支出。只有在确实无法全额还款的情况下，才考虑选择最低还款来避免逾期影响个人信用。