在使用银行信用卡时，最低还款是一种常见的还款方式。当持卡人无法在到期还款日前全额偿还欠款时，选择最低还款可以避免逾期，维持良好的信用记录。然而，这种还款方式会对利息产生一定影响。
银行信用卡最低还款的利息计算方式通常较为复杂。一般来说，从消费入账日起，银行会对全部消费金额按照日利率万分之五左右计算利息，直至还清欠款。这意味着，一旦选择最低还款，剩余未还部分将不再享受免息期。
为了更直观地了解最低还款对利息的影响，我们来看一个具体例子。假设小李持有一张信用卡，账单日为每月 5 日，还款日为每月 25 日。他在 3 月 1 日消费了 5000 元，3 月 25 日还款日前，他选择了最低还款 500 元（假设最低还款额为账单金额的 10%）。那么从 3 月 1 日消费入账开始，到 3 月 25 日，这 5000 元会按照日利率万分之五计算利息，25 天的利息为 5000×0.05%×25 = 62.5 元。3 月 25 日还款 500 元后，剩余未还的 4500 元会继续产生利息，从 3 月 26 日开始计算，直到还清为止。
下面通过表格来对比全额还款和最低还款的利息情况：
还款方式 消费金额 还款金额 利息金额 全额还款 5000 元 5000 元 0 元 最低还款 5000 元 500 元（首月） 首月 62.5 元及后续利息（按剩余本金计算）从表格中可以明显看出，全额还款不会产生利息，而最低还款会导致利息的产生。并且随着时间的推移，如果一直只还最低还款额，利息会不断累积，还款成本会大幅增加。
此外，最低还款产生的利息会计入下一期账单。如果下一期仍然选择最低还款，那么利息也会被纳入本金继续计算利息，也就是所谓的“利滚利”。这会使得欠款金额像滚雪球一样越滚越大，持卡人需要承担的利息负担也会越来越重。
银行信用卡最低还款虽然为持卡人提供了一定的还款灵活性，但会对利息产生较大影响。持卡人在选择最低还款时，应充分了解其利息计算方式和潜在成本，根据自身的财务状况合理选择还款方式，避免因利息累积而增加不必要的经济负担。