在当今数字化的金融时代，为保障网上银行交易的安全，银行推出了多种安全工具，U盾和电子令牌便是其中常见的两种。虽然它们都用于增强交易安全性，但在多个方面存在明显差异。
从工作原理来看，U盾本质上是一种带有智能芯片、形状类似于U盘的硬件设备。它内置了数字证书，在用户进行网上交易时，U盾会对交易信息进行加密处理，并将加密后的信息传输到银行系统。银行系统通过验证U盾的数字证书和加密信息，来确认交易的真实性和合法性。而电子令牌则是一个动态口令生成器，它每隔一定时间（通常为60秒）会自动生成一个全新的、随机的6 - 8位数字动态密码。用户在进行交易时，需要输入电子令牌上显示的动态密码，银行系统通过验证该密码来确认用户身份。
在使用便捷性方面，U盾需要用户将其插入电脑的USB接口才能使用，这意味着在进行网上交易时，用户必须确保身边有可插入U盾的设备。如果在外出时没有携带U盾，或者设备没有可用的USB接口，就无法完成交易。而电子令牌体积小巧，便于携带，用户只需查看令牌上的动态密码即可，无需额外的设备支持。无论是在电脑上还是通过手机银行进行交易，都可以方便地使用电子令牌。
安全性上，U盾采用了高强度的加密技术，数字证书存储在U盾内部，不易被复制和窃取。即使黑客获取了用户的账号和密码，没有U盾也无法完成交易。然而，如果U盾丢失或被盗，且用户没有及时挂失，可能会给资金安全带来风险。电子令牌的动态密码每隔一段时间就会更新，大大增加了密码被破解的难度。但如果电子令牌损坏或丢失，也需要及时联系银行进行挂失和更换，否则可能会被他人利用。
成本方面，银行在推广U盾时，有时会免费提供给用户，但也可能会收取一定的工本费，通常在几十元左右。而电子令牌一般需要用户支付一定的费用来购买，价格也在几十元不等。此外，U盾可能需要定期更新证书，这可能会产生一些额外的费用。
为了更清晰地对比两者的差异，以下是一个简要的表格：
对比项目 U盾 电子令牌 工作原理 内置数字证书，加密交易信息 定时生成动态密码 使用便捷性 需插入USB接口，受设备限制 小巧便携，不受设备接口限制 安全性 加密技术强，丢失有风险 动态密码难破解，丢失需挂失 成本 可能收工本费，有证书更新费用 需购买，一般无额外费用用户在选择使用U盾还是电子令牌时，应根据自己的使用习惯、交易场景和安全需求等因素综合考虑。如果更注重交易的安全性和大额交易，U盾可能是更好的选择；如果追求便捷性，经常在不同设备上进行小额交易，电子令牌则更为合适。