在保险规划中，有时会因各种原因出现保险中断的情况。了解保险中断可能带来的后果以及相应的应对措施，对于保障个人和家庭的财务安全至关重要。
保险中断带来的后果较为多样。首先，保障缺失是最直接的影响。一旦保险中断，在中断期间被保险人将失去保险合同约定的保障。以重疾险为例，如果在中断期间被保险人不幸患上合同约定的重大疾病，保险公司不会承担赔付责任，所有的医疗费用等都需要自行承担，这可能给家庭带来沉重的经济负担。
其次，再次投保可能面临更严格的核保。中断保险后再重新投保，保险公司会对被保险人的健康状况等进行重新评估。随着时间推移，被保险人的健康状况可能发生变化，比如出现了新的疾病或健康隐患。这种情况下，保险公司可能会提高保费、增加除外责任，甚至拒绝承保。
此外，保险中断还可能影响保险的现金价值。对于一些具有储蓄性质的保险，如终身寿险等，保险中断可能导致现金价值的损失。如果中断时间过长，保单可能会失效，之前积累的现金价值也可能无法全额拿回。
面对保险中断，有以下几种应对措施。如果是短期资金周转问题导致的保险中断，大多数保险都有一定的宽限期，一般为60天。在宽限期内，保险合同仍然有效，只要在宽限期内补缴保费，保险保障不受影响。
若宽限期内仍无法缴纳保费，保险合同可能进入中止期，通常为2年。在中止期内，被保险人可以申请复效，补缴保费及利息后，保险合同可以恢复效力。但申请复效时，保险公司可能会重新评估被保险人的风险状况。
如果确实无法继续缴纳保费，可以考虑减额交清。即把保险的保额降低，用保单的现金价值一次性缴纳剩余保费，这样保险合同仍然有效，但保障额度会相应降低。
以下是保险中断不同阶段及应对措施的对比表格：
阶段 特点 应对措施 宽限期（一般60天） 保险合同有效 补缴保费，保障不受影响 中止期（一般2年） 保险合同效力暂停 申请复效，补缴保费及利息 失效 保险合同终止 可考虑减额交清或重新投保总之，保险中断可能带来诸多不利影响，但通过合理的应对措施，可以在一定程度上减少损失，继续维护保险保障。在购买保险时，也应充分考虑自身的经济状况和缴费能力，避免不必要的保险中断。