合理规划理财资金配置并选择合适的理财产品，是实现财务目标和资产增值的关键。在进行资金配置时，需综合考虑个人的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素。
风险承受能力是资金配置的重要依据。如果风险承受能力较低，那么在资金配置上应倾向于稳健型产品。这类投资者更注重资金的安全性，追求稳定的收益。而风险承受能力较高的投资者，则可以适当增加高风险、高收益产品的比例，以获取更高的回报，但同时也要做好可能面临较大损失的准备。
投资目标也会影响资金配置。如果是为了短期的资金储备，如准备在一年内用于旅游、购房首付等，那么资金的流动性就非常重要，应选择变现能力强的理财产品。若是为了长期的养老、子女教育等目标，就可以进行更长期的投资规划，适当增加一些具有长期增长潜力的产品。
投资期限同样不容忽视。短期投资一般指一年以内的投资，此时应选择流动性好、风险较低的产品。中期投资期限在一到五年，可适当增加一些风险适中的产品。长期投资则是五年以上，这类投资可以更多地考虑股票、股票型基金等具有较高增长潜力的产品。
以下为常见的理财产品及其特点：
理财产品 风险等级 收益情况 流动性 银行活期存款 低 低，利率通常在0.3% - 0.4%左右 高，可随时支取 银行定期存款 低 根据期限不同有所差异，一般在1.5% - 3%左右 中，未到期支取可能有利息损失 货币基金 低 一般在2% - 3%左右 高，可快速赎回 债券基金 中低 平均年化收益在4% - 6%左右 中，赎回一般需要1 - 3个工作日 股票型基金 高 收益波动较大，长期来看可能有较高回报 中，赎回一般需要3 - 5个工作日 股票 高 收益不确定，可能获得高额回报，也可能亏损严重 高，交易日可随时买卖对于风险承受能力低、追求资金安全和流动性的投资者，可以将大部分资金配置在银行活期存款、定期存款和货币基金上。而风险承受能力较高、有长期投资目标的投资者，可以适当增加股票型基金和股票的比例，但也要注意分散投资，降低单一股票或基金的风险。
在实际操作中，还可以采用资产配置的方法，如将资金按照一定比例分配到不同类型的理财产品中，以达到分散风险、平衡收益的目的。例如，采用“4321”法则，即40%的资金用于投资股票、股票型基金等高风险产品；30%用于投资债券基金、定期存款等中低风险产品；20%作为活期存款或货币基金，保证资金的流动性；10%用于购买保险等保障型产品。
总之，规划理财资金配置和选择理财产品需要根据个人的实际情况进行综合考虑，同时要不断学习和了解金融市场的动态，及时调整投资组合，以实现自己的财务目标。