保险“医疗险”和“重疾险”的作用重叠吗？

在保险规划中，医疗险和重疾险是许多人会考虑的险种。它们都是健康险的重要组成部分，但在保障功能上是否存在重叠，是很多消费者关心的问题。

医疗险主要是对被保险人因疾病或意外导致的医疗费用进行补偿。它可以报销门诊、住院等各类医疗支出，包括药品费、检查费、手术费等。报销范围通常根据保险合同约定，有社保目录内和社保目录外之分。比如，小额医疗险可以报销一些日常小病的门诊费用，而百万医疗险则能在被保险人患上重大疾病时，对高额的住院费用进行报销，起到减轻医疗费用负担的作用。

重疾险则是在被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，按照合同约定的保额进行一次性给付。这笔钱的用途没有限制，被保险人可以用来支付医疗费用、弥补患病期间的收入损失、进行后续的康复护理等。例如，某人购买了 50 万保额的重疾险，当他被确诊为癌症时，保险公司会一次性支付 50 万给他。

从保障功能来看，两者有一定区别。下面通过一个表格来更清晰地对比：

险种给付方式保障范围主要作用医疗险费用报销型各类医疗费用（按合同约定）减轻医疗费用负担重疾险定额给付型合同约定的重大疾病弥补收入损失、支付康复费用等

虽然在某些情况下，比如被保险人患上重大疾病，医疗险和重疾险都能在一定程度上为其提供经济支持，但它们的作用并非完全重叠。医疗险侧重于对医疗费用的报销，是实报实销；而重疾险更侧重于对因重疾导致的经济损失进行补偿。

在实际的保险规划中，两者可以相互补充。如果只购买医疗险，当被保险人因重疾无法工作时，收入的中断可能会给家庭带来较大的经济压力；而只购买重疾险，可能无法覆盖一些小额的医疗费用支出。因此，合理搭配医疗险和重疾险，能让保障更加全面。

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